Edullinen Laina Pitkällä Maksuajalla

Lainan suuruuden, maksuajan ja koron välillä on laaja yhteys, joka määrittää pitkälti kuinka kallis tai halpa laina kyseessä tulee olemaan. Näistä kolmesta jokainen vaikuttaa lainan hintaan, usein kertoimen tavalla. Tämän takia jos joku niistä nousee, ei vaikutus ole suora vaan usein korkeampi kuin suoraan laskettuna.

Tämän takia jos on hakemassa lainaa pitkällä maksuajalla, erityisesti suurta lainaa, on tärkeää saada se edulliseksi. Tässä joitakin vinkkejä tässä onnistumiseen.

Edullista lainaa mistä

Edullisuus on vaihteleva käsite, ja edullinen pieni pikavippi on eri hintainen kuin edullisin kulutusluotto. Tämä kannattaa ottaa huomioon, eikä alkaa vertailla keskenään lainoja jotka ovat muutoin eri suuruisia. Isoimmat erot tapahtuvat usein alle ja yli 2000 euron lainojen kesken.

Pienet lainat ovat keskimäärin korosta mittatuna kalliimpia kuin suuret, mutta lainan pääoman kasvaessa tätä kautta nousee myös sen kerrannaisvaikutus. Tämän takia koron nouse myöskään ei vaikuta niin paljoa pienen pikalainan kanssa.

Edullinen pikavippi voi maksaa todellisena vuosikorkona mitattuna noin 50 % lainapääomasta. Suuren kulutusluoton tai pankkilainan voi parhaimmillaan saada jopa hieman alle 10 prosentin korolla. Tämä tosin vaatii jo aika vahvan rahatilanteen, ja todellakaan kaikki eivät tule näin edullisella korolla tätä lainaa samaan. Korko voi nousta jopa 25 prosenttiin joidenkin hakijoiden kanssa.

Laina-ajan vaikutus hintaan

Tavallaan lainan hinta muodostoo näiden tekijöiden kertolaskusta, joka karkeasti on jotakuinkin seuraavanlainen:

Lainan koko X Lainan korko X Lainan maksuaika

Yhden tekijän korotus vaikuttaa siis kertovasti lainan kokonaishintaan. Tämän takia laina-aika muutos vuodesta kahteen esimerkiksi ei tuplaa lainan hintaa, vaan sen kustannukset nousevat tätä enemmän.

Yleisenä ohjeena voidaankin sanoa, että mitä suurempi on laina, ja mitä pidempi sen maksuaika on, sitä tärkeämpi on saada sen korko mahdollisimman alhaiseksi. Toisaalta jos nämä muut seikat ovat pienet, ei koron nousukaan vaikuta niin paljoa.

Tämän takia lainoja vertaillessa onkin eri asia onko laina suuri vai pieni. Pienen pikavipin kanssa voi keskittyä paljon vapaammin muihin seikkoihin kuin vain hintaan, kun taas suuren pankkilainan kanssa se korko on usein se ratkaiseva tekijä. Ääriesimerkkinä voidaan ottaa asuntolaina, jossa korkoprosenttikin voi tehdä ison eron valinnan suhteen.

Edullinen laina pitkällä maksuajalla onkin tärkein saada, jos laina on suuri. Mitä pidempi maksuaika tai suurempi laina, sitä tärkeämpi on lainan halpuus. Muista tämä kun vertailet lainaa, ja muista myös että eri suuruiset lainat hinnoitellaan eri tavalla. Tämä on osittain myös se syy, miksi pikalainan korko on lähes aina suurempi kuin kulutusluoton.